Der Ratenkredit

Mit einem Ratenkredit (oder auch „Konsumentenkredit„, „Privatkredit„) können Sie sich scheinbar einfach diverse Wünsche (neuer Fernseher, schöner Urlaub, neue Küche etc.) finanzieren. Die Werbung verspricht hier das schnelles Glück – die Bezahlung erfolgt später. Beim Ratenkredit zahlt die Bank die Kreditsumme vollständig bei Abschluss an den Kreditnehmer aus. Im Gegenzug zahlt der Kreditnehmer während der Laufzeit einen monatlichen vorab festgelegten Betrag an die Bank zurück um den Kredit zu tilgen und die Zinsen zu bezahlen. Beachten Sie aber vor Abschluss eines Ratenkredites folgende Aspekte:

✔ Ein Ratenkredit ist geliehenes Geld, welches über die Lauzeit plus anfallender Zinsen vollständig zurückgezahlt werden muss.
✔ Mit den für den Ratenkredit fälligen Zinsen verteuert sich Ihre Anschaffung (der neue Fernseher, der schöne Urlaub, die neue Küche, etc.) signfikant.
✔ Der Ratenkredit kann damit zuerst zur Kostenfalle und dann zur Schuldenfalle werden, aus der Sie nur schwer wieder heraus kommen.
✔ Alternativ sollten Sie überlegen,
     – ob Sie die Anschaffung wirklich brauchen.
     – ob Sie die Anschaffung nicht auf später verschieben können, damit Sie das benötigte Geld vorab sparen können.
     – ob Sie das Geld für die Anschaffung nicht bei Familie oder Freunden (und damit günstiger) leihen können.

Wie funktioniert ein Ratenkredit?

Die wesentlichen Konditionen eines Ratenkredits werden im Kreditvertrag vereinbart:

Kreditsumme, die bei Abschluss ausgezahlt wird

Laufzeit

Zinssatz (Nominal und Effektiv)

Höhe der monatlichen Rate (beinhaltet Rückzahlung und Zinsen)

ggf. Garantien und Sicherheiten für den Kreditgeber

Kündigungsmöglichkeiten des Darlehens

Beispielrechnung für einen Ratenkredit

Kreditsumme:	EUR 10’000		Monatliche Rate:	EUR 222,89
Zinssatz (effektiv):	3,35%		Gesamtbetrag:	EUR 10’698,72
Laufzeit	48 Monate / 4 Jahre		Zinsen gesamt:	EUR 698,72

Anmerkungen

Als Kunde erhalten Sie mit Abschluss die Kreditsumme (EUR 10’000) ausbezahlt um Ihre Wünsche zu finanzieren.

Zur Vergleichbarkeit verschiedener Anbieter achten Sie auf den Effektivzins. Dieser drückt die wirklichen Kosten inkl. möglicher Gebühren aus.

Dieser Ratenkredit hat eine Laufzeit von 48 Monaten. Dies bedeutet, dass Sie die nächsten 48 Monate jeweils eine feste Rate von EUR 222,89 an die Bank zahlen müssen.

Mit der letzten Ratenzahlung haben Sie den Kredit getilgt und auch sämtliche Zinsen bezahlt.

Insgesamt haben Sie in den vier Jahren EUR 10’698,72 an die Bank gezahlt, davon alleine EUR 698,72 an Zinsen.